口袋妖怪白金宠物图鉴:银行复利问题

复利简单地说，就是息上加息。
　　是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后，就得出整个借贷期内的利息。
　　S=A（1+r）n
　　I=S－A

　　其中，n为借贷总期数，也为分段计息的次数。如：借贷总期数为3年，按年计算复利，则S=A（1+r）3，若按月计算复利，则S=A（1+r）3×12。在一定的借贷总期限内，分段计息的次数越多，计算出的利息总额越大。

　　中国的银行活期存款好像不计复利，

　　假设年利是R 国外的活期是每月计息的

　　那么实际年利就是 (1+R/12)^12-1

　　以BMO PRS为例 R=2% 那么实际每年拿到的利息就是2.02% 虽然没多少，但那是我们的权利

　　国内活期利息，每年才算一次利息！无形中就扣了我们不少钱，而且利息税20% ！

　　国内存定期的话，如果到时候不去提取，放在银行继续存，也是不算复利的。超过定期年限作活期，利息还按照原本金计算的。

　　当然我们可以想到：那么我们每个月定期到期以后，自己去银行提出来，然后把利息加在本金上再存进去，那不就是自己操作按照复利计算了吗？

　　当然可以，不过有两点，一点就是麻烦，你的时间可能比这点钱宝贵；还有一点，中国的银行比你聪明，早就想到了储户会用这一招了！所以人民币定期存款最低期限是三个月！也就是说你再怎么折腾，也不会让你容易得逞的啦。

复利就是俗话说的利滚利，本年的利息是前一年的本金加利息之和乘以利率。
比如你存了100元至银行，第一年利息得了10块钱，要是复利的话，第二年的利息应该是（100+10）*利率，往后依次类推。

你是说中国的复利的哪方面问题啊？

常常看到一些有关投资方面的知识中谈到复利的问题时，常提到“复利终值”、“年金终值”、“复利现值”、“年金现值”，这是什么意思？有什么用？又是怎么计算的呢？搞懂这些，可以帮助你轻而易举算出你需要多少钱，或者你能赚多少钱。

复利终值

适用于计算未来生活所需，或资金运用的成果。
例如某甲打算20年后退休，现在每月生活费用是3万元，假定每年平均通货膨胀率从宽估算为6％，那么20年后每月需要多少钱呢？
计算“复利终值”的公式是以现值乘以一个乘方，这个乘方是（1＋通货膨胀率）的N次方，N指期数，也就是前述举例的年数，所以在举例中，乘方是（1＋6％）的20次方，等于3．2071，现值是3万元，乘以3．2071的结果，算出复利终值是96?213元。
假定某乙有50万元，想投资某基金15年，这个基金年平均获利率为12％，那么15年后某乙可以有多少钱呢？
套入公式计算，现值是50万元，乘方是（1＋获利率）的15次方，也就是（1＋12％）的15次方，计算结果是2?736?500元。

复利现值

主要是针对未来某确定金额，算出现在该准备多少钱。
例如某丙希望8年后有100万元，想找一个年获利率10％的基金投资，那么现在该准备多少钱投资呢？
公式是以终值除以一个乘方，乘方与计算终值的乘方一样，也就是（1＋获利率）的N次方，在这个例子中就是（1＋10％）的8次方，为2．1436，以8年后的100万元除以2．1436，可算出现在该投资466?507元。

年金终值

通常用于每年定期投资，计算若干年后可拥有多少资金。
例如某丁每年投资10万元，选定的某基金过去年平均获利率是12％，15年后可以积存多少钱？
公式是每期投资乘以一个分数，分数的分母是年平均报酬率，分子是（1＋报酬率）的N次方，然后减1，N指投资的期数，以这个例子来说，分数的分母是12％，分子是（1＋12％）的15次方，然后减1，乘以每期投资额10万元的结果是3?727?971元。

年金现值

通常用于对未来某特定时点要拥有多少资金，计算出现在开始每期（年）该投资多少钱。
例如某戊希望20年后有800万元退休金，某基金年平均获利有15％，那么每年该投资多少钱呢？
公式是所需金额（终值）除以一个分数，分数和计算年金复利终值的分数一样，在这个例子中，就是分子为（1＋15％）的20次方，再减1；分母为15％，以800万元除以这个分数的结果，是每年投资金额为78?092元。