高考问答毒医横行未删节知乐:请问何为哈瓦拉体系
来源：百度文库 编辑：高考问答 时间：2024/05/12 18:05:26
地下外汇活动是指企业和居民在外汇业务中逃避金融当局监管或违反金融当局有关外汇管理规定的活动。地下外汇活动通常是不同国家的顾客，通过各自国家正规渠道(如银行部门)之外的资金流通渠道从事的汇款和兑换等业务。国际上称之为哈瓦拉汇款体系(在阿拉伯语中，“哈瓦拉”的意思是汇款)。哈瓦拉汇款体系既存在于拥有正规银行体系的国家，也存在于没有正规银行体系的国家。该体系在不同的国家名称不同，如“替代性的汇兑体系”、“地下银行”、“种族银行”、“非正式的价值转移体系”。基于以下原因，国际货币基金组织 (IMF)称之为“非正规的汇款体系”：第一，在一些国家的司法体制下，该体系是主要汇款方式，因此不能称之为“替代性的汇兑体系”；第二，在一些地区，无论是否获得了政府的许可，该类汇款服务提供者公开提供各种服务，因此，该体系也不能被称作是“地下银行”；第三，该体系通常是跨文化和跨种族使用，因此，限制性过强的“种族银行”也不太适用；第四，地下汇款体系抓住了该体系的要点，其提供的服务与，银行相似。
从历史上看，许多国家都有地下外汇活动：在中国叫飞钱，在香港叫汇款，在印度叫汉地，在中东叫哈瓦拉，在菲律宾叫拍达拉，在泰国叫飞宽，这些地下外汇活动的存在和发展都与本地区银行体系不发达有关。地下外汇活动被合法或不合法地广泛使用着。
在中国被称作“飞钱”的哈瓦拉体系(hawala system），该系统可以使资金在全球范围内非正式地转移，而无须实际转账或电汇。
对于企业和个人而言，目前哈瓦拉体系仍是金融体系之外遣返资金的重要途径。