眼皮里会有寄生虫吗:急！银行利率调整，怎样算合算与否？

中国人民银行决定自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点。银行人士表示，加息后，市民的理财观念和方案要进一步细化，如果希望转存以前的定期存款，应该计算后进行。

　　1年定期存够54天转存吃亏

　　此次加息后，居民存款利息收入在一定程度上有所增加。以1万元一年期定期存款为例，具体影响如下：加息前为10000×2.25％×80％（扣除20
　　％利息税），共计180元，加息后为10000×2.52％×80％（扣除20％利息税），共计201.6元。加息后比加息前多出21.6元。

　　银行人士表示，存款利率上调了，很多人会忙着将一些未到期的定期存款转存，不过，未到期的定期存款取出来还是要损失一部分利息的，所以，市民应该核算后再决定。据介绍，金融界有一个数据叫做“转存利息平衡分界点”，如果存款天数已经超过这个分界点，提前支取进行转存就会损失利息收入，如果没有超过此点，则可以增加利息收入。转存利息平衡分界点＝一年的天数×现存单的年期数×（新定期年利率－现存单的定期年利率）/（新定期年利率－活期年利率）。例如，一笔存款现年利率为2.25％，存期为1年，欲转存为存期1年，年息2.52％的定期存款。活期年息是0.72％，一年的天数按照银行规定为360天，则该笔存款存入银行已经超过54天，取出再转存利息会有损失，如果该笔存款未到54天，转存还是合适的。同理，三个月期为7.5天，半年期为21天，2年期为110.7天，3年期为163.6天，5年期为284天。

不划算

“定期”超两月转存不合算

既然转存是要付出一定成本，那么，这次加息后，怎么才能判断自己的存款是否需要转存呢？

从过去的经验看，每次加息都会引发大量储户去银行转存。比如2004年10月29日，金融机构一年期存贷款利率上调0.27个百分点后，很多储户都去银行排起了转存的长队。这次也不例外，工行北京分行个金部有关负责人昨日就称，这两天到工行办理提支、转存存款的储户量大增，相当一部分是中老年储户。

对此，银行工作人员经过详细计算后提醒储户，如果一年期、三年期和五年期定期存款存入银行时间已分别超过54天、163天和284天，就不应再办理转存，否则不划算。

举例来说，8月19日加息，7月19日存入的20000元的一年定期存款，当时利率为2.25％，2007年7月19日储蓄期满税后利息收入为360元。

如果在8月19日转存，新利率为2.52％，前一个月只能获得活期利息收入9.6元。8月19日转存一年定期，到2007年8月19日税后利息收入为403.2元，平均算下来在2007年7月19日时的收益应该是369.6元。那么从今年7月19日到明年7月19日的收入实际为379.2元，转存多收入19.2元。

如果这笔存款是在加息前两个月，也就是今年6月19日存入，在8月19日转存，那么到明年6月19日的收入实际为355.2元。反倒比期满支取还少收入了4.8元。

http://finance.sina.com.cn/money/lcfa/20060823/00472846093.shtml